Empréstimos Consignado

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo que costuma ser mais fácil de contratar. Nele, o valor das contribuições é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício pago pela previdência social.

Muitas vezes os juros de um empréstimo pessoal são bastante tentadores. Isso acontece porque, para as instituições que emprestam o dinheiro, o crédito consignado oferece poucos riscos: as parcelas são descontadas automaticamente todo mês, o cliente não precisa fazer o pagamento manualmente e, consequentemente, não há atraso.

Como funciona o empréstimo consignado?

No empréstimo consignado, as parcelas não são cobradas por meio de conta corrente ou recibo bancário, mas diretamente dos benefícios do INSS dos aposentados e pensionistas ou dos salários dos funcionários públicos ou privados. Para contratar é necessário ter em mãos os seguintes documentos:

GR;

FPC;

comprovante de residencia;

comprovante de renda.

De acordo com a Lei nº 10.820, de 2003, o limite máximo para pagamento de empréstimo consignado não pode ser superior a 35% do salário ou benefício recebido (30% para empréstimo consignado e 5% para cartão consignado).

É importante dizer que o valor disponível e o número de parcelas dependem de uma análise de crédito que considere o score de crédito e o perfil financeiro de quem solicita.

Como qualquer outro tipo de empréstimo e crédito, é preciso tomar alguns cuidados importantes antes de solicitar um empréstimo.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

É uma linha de crédito facilitada para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS ou funcionários de empresas privadas, com taxas mais baixas e de longo prazo.

O que significa empréstimo consignado?

O significado de consignado está ligado à particularidade deste crédito.

Ele é descontado diretamente na sua folha de pagamento, folha de pagamento ou benefício do INSS.

É mais comum entre servidores públicos, aposentados e pensionistas.

Isso acontece porque essas pessoas estão mais confiantes de que receberão os pagamentos.

Como funciona o crédito consignado?

As parcelas são descontadas diretamente do salário ou aposentadoria.

Na prática, isso significa que parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar à conta do consumidor.

O que fazer se o empréstimo consignado estiver com parcelas em atraso?

Você tem contratos inadimplentes? então entre em contato com o banco que está com parcelas pendentes, e você terá uma nova parcela ou prazo para quitar.

Se houver margem disponível, o banco está contratualmente autorizado a retomar o desconto para liquidar a dívida pendente.

O que é empréstimo consignado público?

O consignado é uma modalidade de empréstimo voltada especificamente para servidores públicos.

Com desconto direto no salário/folha de pagamento, o Consignado oferece taxas muito melhores que outras linhas de crédito.

O que é refinanciamento de emprestimo consignado?

Quando você refinancia o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como um novo saldo na conta.

Os valores liberados serão sempre proporcionais ao que já foi pago pelo empréstimo atual.

O que é averbação de empréstimo consignado?

A garantia nada mais é do que a autorização concedida pelo órgão responsável pelo pagamento do contratante do empréstimo para que o desconto seja feito.

A documentação também apresenta informações detalhadas sobre as condições do contrato de empréstimo, como prazo, valor total e taxas de juros.

O que é matricula emprestimo consignado?

O número de inscrição é o seu número de identificação do benefício caso você seja aposentado, pensionista ou funcionário do INSS.

Indica se você pode ou não solicitar um empréstimo e é um dos principais dados para fazer uma investigação sobre a margem do seu empréstimo.

O que é preciso para fazer um empréstimo consignado?

Confirme se o seu empregador tem um acordo com o Banco.

Verifique junto ao departamento de RH da sua empresa/agência se ela possui convênio com o Banco.

Escolha o canal que mais combina com você.

Contratar.

Use crédito. 

Pagamento de taxas.

Gestão de empréstimos.

O que me impede de fazer um empréstimo consignado?

Como todo empréstimo concedido está sujeito à disponibilidade de margem consignável, dois dos motivos para a não aprovação do crédito são margem indisponível ou margem negativa.

Portanto, sem margem livre ou com margem negativa, o novo crédito não pode ser aprovado.

Posso contratar o empréstimo consignado?

A empresa ou organismo público para o qual trabalha deverá ter contrato de consignação com o Banco.

Além disso, é preciso ter margem suficiente para o valor da parcela e limite de crédito disponível no Banco Cash.

Como saber se o meu empréstimo consignado foi aprovado?

O valor do empréstimo é liberado diretamente na conta corrente após aprovação.

Você pode acompanhar seu pedido pelo Cash App ou online no menu Empréstimo - Acompanhamento de Proposta de Crédito.

Como consultar a margem consignável disponível?

É fornecido pelo seu empregador.

Caso não esteja disponível na sua folha de pagamento, consulte a equipe ou o departamento de recursos humanos da sua empresa.

Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?

Portabilidade é a transferência de operações de crédito de uma Instituição Financeira para outra, mantendo-se o saldo devedor e o prazo remanescente da operação a ser portada.

Para isso, o cliente deverá informar ao Banco Cash o número original do contrato, o saldo devedor, o prazo remanescente e o nome ou CNPJ do FI original.

Com essas informações, o Banco Cash solicita a portabilidade deste contrato e o FI original tem o prazo máximo de 5 dias úteis para responder a esta solicitação.

Após processamento e liberação pelo FI original, a operação é transferida para o Cash Bank de acordo com as condições comerciais previamente acordadas.

O que é empréstimo consignado público e privado?

Disponível apenas para quem trabalha em empresa privada com carteira assinada, desde que a empresa tenha parceria com banco.

A principal diferença em relação ao empréstimo público é que, neste caso, você não pode escolher onde irá contratar o empréstimo.

Como funciona empréstimo consignado servidor público?

A operação de um empréstimo para servidores públicos é simples e muito mais prática do que um empréstimo convencional.

Nele, o valor dos honorários é descontado diretamente da folha de pagamento do servidor, portanto, ao contratar um consignado, permite que a instituição financeira desconte os honorários diretamente do salário.

Quem pode fazer um crédito consignado?

Qual é o limite do crédito consignado?

Qual é a margem de envio? Atualmente, a margem salarial dos aposentados e pensionistas do INSS é de 45% no total.

Para os beneficiários do BPC, a margem é de 35%.

A portaria complementa o Decreto 11.761/2023, publicado no final de outubro, que estabeleceu as novas regras para créditos consignados, cujo limite foi aumentado de 40% para 45% da remuneração.

As novas regras entrarão em vigor em 1º de dezembro.