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cartão de crédito: o que é e como funciona
Descubra as melhores ofertas de cartão de crédito. Veja tudo sobre cartão de crédito: o que é, como funciona, para que serve.
Os cartões de crédito são uma das formas de crédito pessoal mais utilizadas em todo mundo.
Leia mais sobre o assunto!
o que é o cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma forma de empréstimo oferecida por bancos e instituições financeiras, que permite que as pessoas façam compras parceladas ou à vista, com possibilidade de ganhar tempo para pagar.
Quando o consumidor solicita o cartão, ele recebe um limite de crédito para adquirir bens e serviços antecipadamente, ou seja, consome primeiro e depois paga a fatura no vencimento.
como funciona o cartão de crédito?
Basicamente, o cartão de crédito é uma forma de empréstimo: o cliente tem crédito liberado para gastar determinado valor ao longo das semanas e só paga tudo de uma vez, no vencimento da fatura.
Para garantir que cada compra é aprovada e registada, é necessário garantir um fluxo de informação entre as diferentes partes.
Com um cartão de crédito ativo com limite você pode fazer compras à vista, pagar à vista ou parcelar no cartão.
Além disso, é possível participar de programas de relacionamento da marca ou da própria instituição financeira e acumular pontos para trocar por diversos produtos e serviços.
O cartão de crédito vem com taxa de juros e limite definidos pelo banco. As taxas geralmente são padrão, mas o limite é definido com base na renda. É recomendado sempre pagar a fatura do cartão em dia e integralmente, para não ter que lidar com altas taxas de juros.
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Atenção imagens ilustrativas: você pode escolher seu cartão no ato da contratação e bandeiras de cartão como: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Hipercard, Alelo. Opções de cartão de crédito tradicional, cartão de crédito sem anuidade, cartão benefício, cartão consignado e cartão para negativado. Sujeito análise de crédito.
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como funciona o limite de crédito do cartão?
O limite de crédito do cartão é o valor máximo que a instituição financeira disponibiliza ao usuário.
Isso significa que você só pode fazer compras com valores que caibam no limite do seu cartão de crédito.
Caso seja uma compra parcelada, o valor de todas as parcelas somadas deverá caber no limite total.
Por exemplo: se o limite do cartão for de R$ 1.000 e uma compra de R$ 1.000 for feita em 4x de R$ 250, o total ficará comprometido no parcelamento por 4 meses.
À medida que as faturas forem pagas, o limite será zerado para o valor da parcela (R$ 250).
Assim, após pagar a fatura de R$ 250, esse valor fica novamente disponível para ser utilizado em outras compras.
cartões de crédito: perguntas fequentes
tudo sobre cartão de créditos
Quais as tarifas do cartão de crédito?
Basicamente, as taxas de cartão de crédito são as seguintes:
• Anuidade: anuidade pela utilização do cartão de crédito.
As instituições normalmente cobram o valor mensalmente.
Hoje existem diversas opções mais básicas de cartão de crédito e sem anuidade.
• Juros rotativos: Quando o usuário do cartão não paga o valor integral da fatura do cartão de crédito, passa a utilizar juros rotativos.
Essa modalidade de crédito tem uma das taxas de juros mais altas do mercado (fechou 2022, segundo o Banco Central, em 409,3% ao ano).
• Verificação de crédito emergencial: Se o cartão não tiver limite e você precisar fazer uma nova compra com ele, poderá ter que pagar a taxa de verificação de crédito emergencial.
Em média, os grandes bancos cobram cerca de R$ 20 por cada solicitação de aumento de limite.
• Saque: Ao utilizar cartão de crédito para sacar dinheiro no Brasil ou no exterior, você terá que pagar uma taxa por isso.
• Segunda via do cartão: Normalmente você também terá que pagar uma taxa caso solicite a emissão de um novo cartão por perda, roubo ou furto.
Como funciona a fatura do cartão de crédito?
Todo mês chega a conta das despesas do mês anterior.
Todas as compras aparecem detalhadas na fatura, com valores e prazos.
A fatura deverá ser paga na data do vencimento e, quando isso ocorrer, o limite equivalente ao valor da fatura será zerado.
Em caso de atraso no pagamento serão cobrados juros, além do risco de negativação do pagamento.
Existem opções de pagar o valor mínimo da fatura ou parcelar caso não tenha dinheiro para pagar o valor integral.
Esta é uma alternativa arriscada, uma vez que a possibilidade de endividamento é muito elevada devido às altas taxas de juros aplicadas à operação.
O cartão de crédito é amigo ou vilão?
Muitas pessoas têm medo do cartão de crédito, porque acreditam que é dinheiro “irreal” e temem não conseguir pagar os valores gastos.
O cartão de crédito é considerado uma espécie de empréstimo e deve ser abordado com muita responsabilidade, como qualquer transação financeira.
O valor do crédito gasto deve ser reembolsado e não pode exceder a capacidade de pagamento de cada pessoa.
Para quem sabe usar o recurso com moderação, não gastar mais do que ganha e pagar sempre a conta em dia, o cartão de crédito será um grande amigo.
Afinal, ele ajuda a antecipar compras, é prático, permite parcelar, fazer compras online e ainda oferece benefícios, como programas e promoções para acumular pontos, por exemplo.
O que é rotativo do cartão de crédito?
O cartão rotativo é uma modalidade de crédito que é oferecida ao consumidor quando ele não paga a totalidade da fatura do cartão no vencimento.
A diferença entre o valor total e o que é efetivamente pago no vencimento torna-se um empréstimo.
Por conta disso, incidirão juros sobre o restante que faltar pagar.
O problema é que as taxas de juros dos créditos renováveis estão entre as mais altas do mercado.
Como mencionamos anteriormente, atingiu 409,3% ao ano ao final de 2022, o maior patamar da série estatística do Banco Central (BC), iniciada em 2012.
Como ganhar milhas com cartão de crédito?
Alguns cartões de crédito oferecem a possibilidade de acumular pontos que podem ser trocados por milhas de viagem ou outros produtos e benefícios.
Para usufruir desta vantagem é necessário contratar um cartão que ofereça esta possibilidade.
Geralmente, os cartões sem anuidade oferecem apenas programas de benefícios próprios das bandeiras, sem acúmulo de milhas, por exemplo.
Ao adquirir um cartão capaz de participar de programas de milhagem, você deve se cadastrar e procurar promoções de transferências e conversões de pontos.
Os pontos são acumulados a cada compra realizada (cada cartão tem sua própria conversão, por exemplo 1,3 ponto para cada dólar gasto).
Comprar online em lojas que acumulam pontos ou pagar contas de consumo com cartão são boas formas de aumentar o acúmulo de pontos, mas é preciso ter muita organização.
Cartão de crédito online aprovado na hora. Existe? Como conseguir?
Sim, existe um cartão de crédito que é aprovado instantaneamente e até liberado para uso imediato.
É possível pesquisar e alugar online, mas também em lojas, supermercados, postos de gasolina, por exemplo.
Esses cartões de loja são mais fáceis de contratar, já que a análise de crédito tende a ser mais superficial.
No entanto, as taxas de juro aplicadas a estes produtos são normalmente muito mais elevadas para compensar o risco do emitente.
Os limites disponíveis geralmente começam baixos e, à medida que o cliente utiliza e paga a fatura do cartão de crédito em dia e integralmente, vão aumentando gradativamente.
Como fazer cartão de crédito pela internet
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2. Complete seu perfil Ao concluir, clique em “simular” e preencha todas as informações solicitadas.
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4. Verifique e compare as opções Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja alguma oferta.
Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidades e benefícios.
Para saber mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.
5. Escolha o cartão e conclua o contrato. Depois de avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que você considera ideal.
Clique em “Solicitar” e aguarde a análise.
Se o crédito for aprovado, o contrato será concluído com facilidade e em poucos minutos.
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