Refinanciamento de Empréstimo Consignado
o que é refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimos consignado é uma solução que possibilita a contratação de uma nova operação de empréstimo, incluindo um ou vários contratos ativos, renovando as condições originalmente contratadas com a ampliação do parcelamento, e a possibilidade de solicitar novo valor de crédito sem a necessidade de assumir uma nova parcela.
como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado é a liquidação de um ou mais contratos vigentes, com a contratação de uma nova operação de crédito, sendo que a parcela deve ser compatível com a margem consignável informada pelo empregador ou beneficiário. No refinanciamento é gerado um novo contrato substituindo o contrato existente.
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Para Aposentados e Pensionistas, Beneficiários BPC/Loas, Servidores Públicos ou Empresas Privadas, Sujeito à aprovação do órgão;
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consignado: perguntas fequentes
tudo sobre empréstimos consignados
O que é refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimos consignado é uma solução que possibilita a contratação de uma nova operação de empréstimo, incluindo um ou vários contratos ativos, renovando as condições originalmente contratadas com possibilidade de solicitar novo valor de crédito. As operações originais são liquidadas e é gerado um novo contrato.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Se você já tem um empréstimo consignado, mas as contas apertaram e precisa de mais um reforço no orçamento, você pode refinanciar seu empréstimo consignado. A vantagem é você poder juntar todos os empréstimos que você possui em um só e ainda pegar mais dinheiro na renovação. Neste caso, o prazo se estende de acordo com sua contratação.
Quem pode refinanciar o empréstimo consignado?
Podem solicitar o refinanciamento do empréstimo consignado as pessoas físicas que tenham contrato ativo de empréstimo descontado diretamente de sua folha de pagamento ou holerite. Ou seja, aposentado e pensionista do INSS, Servidores públicos estaduais, municipais e federais, dentre outros convênios ativos.
Como funciona o troco no refinanciamento de empréstimo consignado?
O troco é o valor em dinheiro liberado em conta corrente ou poupança, adicionado ao seu saldo devedor da operação que foi renovada. Ou seja, o valor da sua dívida irá aumentar de acordo com a nova solicitação. Quanto mais tempo tiver liquidado o contrato atual, maior será o troco disponível para resgatar, pois este valor é referente a parte do que foi liquidado.
No refinanciamento de empréstimo consignado, os juros incidentes durante a carência são incorporados ao saldo devedor?
Sim. Na contratação do refinanciamento do empréstimo consignado haverá juros de normalidade, e não haverá cobrança adicional de multa ou mora, pelo prazo da nova operação. Considerado o prazo adicional para a cobrança da primeira parcela, um novo cronograma de parcelas será estabelecido e nessas novas parcelas já são computados os respectivos juros para o período. Somente, se o banco debitar de sua folha de pagamento ou holerite, haverá incidencia de multa, e juros proporcional ao tempo de inadimplência.
A taxa de juros vai aumentar no refinanciamento do empréstimo consignado?
A taxa de juros do refinanciamento de seu empréstimo poderá sofrer variações, isso porque a taxa do seu convênio pode variar de acordo com o contrato vigente entre seu órgão e o Banco, e também a taxa Selic de mercado. Caso não contemple valor de crédito novo ou operações com taxas diferentes, a taxa de juros da operação original será mantida.
Quais as condições do refinanciamento do empréstimo consignado?
As condições variam de acordo com seu convênio, já que são previamentes negociadas entre seu empregador/ órgão e banco. Para saber, solicite um orçamento pelos nossos canais (site, WhatsApp, ou ligação).
No refinanciamento, as prestações mensais são pausadas ou adiadas?
No refinanciamento haverá renovação por meio de um novo contrato, gerando novo cronograma de prestações. Neste caso, o seu contrato atual será quitado e o saldo devedor deste é incluído no novo contrato e retido pelo banco, a diferenção do valor do contrato atual e saldo devedor, será seu troco. Lembrando que haverá cobrança de IOF adicional. A cobrança será automática em sua folha de pagamento, sem carência.
O que fazer se o empréstimo consignado estiver com parcelas em atraso?
Possui contratos com inadimplência? então entre em contato com o banco que está com parcelas em aberto, e terá um novo parcelamento ou prazo para liquidar. Se houver margem disponível, o banco tem autorização prevista em contrato de retomar o desconto para quitação da dívida em atraso.
Já tenho um empréstimo consignado. Posso fazer outro?
É possível ter vários contratos de empréstimo consignado, desde que tenha capacidade de pagamento disponível para todas as operações. Em alguns casos, como no INSS, o limite é de até 9 contratos ativos e 30% de margem para contratação. Mas isso pode variar de convênio para convênio.
É um empréstimo consignado destinado servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas, em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício.
O valor máximo da sua parcela (margem consignável) mensal é definido conforme o convênio estipulado entre o Banco e a fonte pagadora em que você está enquadrado.
Aposentados e pensionistas, servidores públicos ou pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, militares ou pensionistas das Forças Armadas, desde que haja convênio estipulado entre o Banco e a fonte pagadora em que você está enquadrado. Entre em contato com a Central de Atendimento para consultar o seu caso.
As taxas variam de acordo com seu convênio e a sua fonte pagadora.
Para simular um empréstimo consignado basta entrar em contato por nossos canais de atendimento. Um de nossos atendentes irá realizar um orçamento exclusivo para você, verificando sua margem disponível, melhores prazo e melhores taxas disponíveis para contratação.
As vantagens do empréstimo consignado são várias, como taxas de juros menores, facilidade para contratar, prazos mais longos, parcelamento fixo, possibilidade de carência, sem consulta ao SPC e Serasa, dentre outras vantagens.
O parcelamento disponível é de 48 meses a 120 meses para servidores públicos. Para saber o parcelamento disponível para seu convênio, entre em contato com nossa central de atendimento.
Conforme explicado, o crédito consignado só pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS, Beneficiários do BPC/Loas, servidores públicos e empresas conveniadas com o Banco. Portanto, seja para quitar dívidas, organizar a vida financeira, realizar um projeto ou cobrir uma emergência, o crédito consignado é a melhor opção.
Todo o cálculo do empréstimo consignado gira em torno da sua renda mensal e da margem consignável disponível para parcelamento (que é de até 40% do rendimento). Assim, se você recebe R$ 1.000, não pode ter parcelas superiores a R$ 400.
Sim, desde que não ultrapassem a margem alocada. Usando o exemplo de renda acima, se você tiver um empréstimo parcelado no valor de R$ 100 e quiser pegar outro empréstimo com parcela de R$ 150, ficará livre, pois os dois somariam R$ 250/mês, e a margem disponível é R$ 400, ou seja, ainda sobraria.