Você já deve ter pensado que investir é algo, que só pessoas com muito dinheiro podem fazer, certo? Erro! Neste conteúdo, você vai aprenda a investir pouco dinheiro e conheça opções.

Em 2022, pesquisa realizada pela Confederação Nacional da Indústria (CNI) para o Instituto FSB Pesquisa mostrou que cerca de 69% da população não conseguia poupar dinheiro no final do mês.

Outros 44% de duas entrevistas afirmaram que apesar da renda ser suficiente para pagar as despesas, não há dinheiro suficiente para destinar a outros objetivos, como investir, por exemplo.

Uma boa notícia é que com boas estratégias, mesmo investidores com recursos limitados podem construir um portfólio sólido durante um longo período de tempo.

Neste conteúdo daremos dicas que vão te ajudar a começar a investir com pouco dinheiro. Bora aí?

8 dicas para começar a investir com pouco dinheiro

1. Um estudo sobre o assunto

Essa dica não vale só para quando o assunto é investir pouco. Mas se você quer colocar seu dinheiro em determinado lugar, precisa entender minimamente desse mercado.

Você não precisa se tornar um especialista, mas sempre que possível, tire um tempo para estudar. Ah, e não esqueça, procure sempre fontes confiáveis ​​para se informar.

Inclusive, o Blog do PicPay contém diversas contas que você pode ajudar, você pode se ajudar, e você pode se entregar ao nosso editor de investimentos.

Outra dica é o podcast Diário Econômico, que traz, de segunda a sexta-feira, tudo o que você precisa saber para começar com uma boa informação, com análise do economista-chefe do PicPay, Marco Caruso.

Consulte Mais informação: Podcast de economia: kunheça os 10 melhores

2. Conheça o seu perfil de investidor

É fundamental saber que existem investimentos para cada tipo de perfil de investidor. Se você está excluído que não quer correr nenhum risco, prove que você é um investidor conservador.

Agora, se você consegue tolerar um pouco de risco para expandir a lucratividade, talvez você se encaixe em um perfil moderado. Mas se você é daqueles que não vê problemas nas oscilações do mercado, pode ser um investidor agressivo.

Aqui no Blog você encontra um conteúdo exclusivo com mais detalhes de como descobrir seu perfil de investidor.

3. Estabelecer metas financeiras

Antes de começar a investir, é fundamental estabelecer metas financeiras claras.

Determine a intenção do seu investimento: é para apostentadoria, uma viagem, educação dos filhos, compra de um domo ou mal cultivo do patrimônio?

Também ajuda se você definir seus objetivos de acordo com o tempo que deseja atingir: curto, médio ou longo prazo.

À medida que as metas forem definidas, será mais fácil fazer estudos adequados à sua realidade e assim, manter o foco no seu objetivo financeiro.

4. Conheça o seu orçamento

Um orçamento adequado é fundamental para saber quanto de recursos financeiros você pode utilizar na hora de investir. Analise suas despesas e identifique áreas onde você pode economizar.

Despesas judiciais desnecessárias e destinadas a esses recursos para investimento. Confira como economizar dinheiro em passos simples.

Consulte Mais informação: Planejamento financeiro pessoal: presencial ou seu em 5 passos

Um bom caminho também é notado todas as quantidades que entram e saem da sua conta durante todo o mês.

Uma dica extra: se você usa cartão de crédito, também vale analisar como você faturou nos últimos três meses. Assim, você pode identificar gastos necessários, que podem estar passando despercebidos.

5. Comece a investir com pouco dinheiro

Se o seu orçamento estiver limitado no momento, não se preocupe! Hoje, o mercado de investimentos oferece muitas opções, para todos os tipos de perfis e carteiras.

Aqui no PicPay você pode investir a partir de R$ 1 com retorno maior que uma poupança. É uma ótima forma de começar a investir, de obter um retorno atrativo e ainda criar um portfólio diversificado de investimentos.

6. Renda fixa é um caminho ideal

Estabilidade e segurança, duas palavras muito próximas quando uma suposição é fixada. Mas, você pode estar se perguntando sobre o que é renda fixa, não é mesmo?

A resposta reside em um conceito simples: para investidores em renda fixa, a remuneração pode ser pré-fixada ou pós-fixada, com base em um imposto ou referência, como o CDI, conhecido a partir do momento em que você investe.

Quando você investe em um título de renda fixa, basicamente está emprestando dinheiro para outra instituição financeira.

Em troca, espero receber o valor investido no futuro, um aumento de juros que represente a compensação do período em que o dinheiro foi emprestado.

Consulte Mais informação: Renda fixa e renda variável: entenda as diferenças

Qual é o imposto pré-fixado?

A renda fixa é uma opção de investimento que atrai muitas pessoas com a promessa de retornos previsíveis e menor volatilidade em comparação com outros tipos de ativos.

Ao investir em um título de renda fixa, cuja taxa é pré-fixada, você não receberá nenhum investimento final, portanto o investimento é determinado no momento da aplicação

Isso significa que o investidor sabe exatamente quanto receberá ao final do período de aplicação, independente das oscilações que possam ocorrer no mercado financeiro nesse período.

A vantagem é que esse tipo de investimento oferece uma previsibilidade valiosa para o investidor, já que ele pode calcular antecipadamente quanto ganhará ao final do investimento.

É importante saber que, embora uma taxa pré-fixada ofereça uma previsibilidade valiosa, também acarreta o risco de oportunidade.

Caso as taxas de mercado aumentem significativamente após a aplicação, o investidor poderá sentir que perderá a chance de obter um retorno maior.

O que é taxa pós-fixada

Ao investir com imposto pós-fixado, é importante saber que ele está vinculado a um indicador de mercado, como a taxa Selic ou CDI, e só é conhecido no momento do resgate.

Isso ocorre porque os índices são diretamente afetados pelas flutuações do mercado financeiro e econômico ao longo do tempo, de modo que a taxa pode subir ou descer durante o tempo em que o dinheiro está sendo aplicado.

Taxa pré-fixada ou pós-fixada, qual échoir?

Se você está perguntando isso, a resposta é: depende! Isso porque, a diferença entre impostos pré-fixados e pós-fixados depende das expectativas do investidor em relação ao comportamento futuro das taxas de juros.

Se você investe acredita que as taxas estão prestes a subir, optar por uma taxa pré-fixada pode ser uma estratégia para garantir um retorno mais atrativo em relação aos investidores pós-fixados.

Por outro lado, se a perspectiva é que ainda existam impostos de direitos, um investimento pós-fixado pode ser mais interessante, pois você se beneficia da valorização desses impostos por muito tempo.

Nesta hora, é um bom momento para colocar em prática a nossa dica número um.

Em resumo, a diferença entre impostos pré-fixados e pós-fixados dependerá das expectativas individuais do investidor em relação aos movimentos futuros das taxas de juros, destacando a importância de uma análise econômica no momento da tomada de decisão.

Os emissores desses títulos podem ser bancos, empresas privadas ou os mesmos ou governo. Embora as origens variem, a função geral de ambos os títulos de rendimento fixo é semelhante.

Mas, atenção: é importante destacar que retorno fixo não significa garantia de retorno.

Estes investimentos também estão sujeitos a riscos, tanto em termos de crédito como de mercado. Em determinadas situações, o valor de um título pode oscilar tanto quanto o de uma ação.

Confira as opções de investimento em renda fixa:

1. Tesouro Direto:

É um programa do governo brasileiro que oferece a oportunidade de investir em títulos públicos. Existem diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB):

É um título emitido pelos bancos para captação de recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para uma instituição financeira e, em troca, recebe juros sobre o valor do vestido.

Os prazos e estimativas de remuneração podem variar conforme acordo com cada banco.

3. Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA):

São títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para incentivar ou financiar setores específicos, como o mercado imobiliário e o agronegócio.

Esses investimentos têm a vantagem de serem isentos de imposto de renda para pessoas físicas.

4. Debêntures:

São títulos emitidos para empresas captarem recursos e financiarem seus projetos. Ao investir em debêntures, você toma dinheiro emprestado da empresa emissora e recebe juros e/ou participação nos lucros.

As condições e prazos de remuneração são definidos no momento da emissão.

5. Fundos de Renda Fixa:

São fundos de investimento compostos por diversos ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e debêntures.

A gestão de fundos é feita por profissionais especialistas, que buscam obter melhor rentabilidade dentro dos gestores que não estabelecem regulamentações para um fundo.

Mas vale lembrar que cada investimento em renda fixa possui características próprias em relação a preços, rochas, tributação e formas de remuneração.

É importante analisar cuidadosamente cada opção, levando em consideração seus objetivos financeiros e perfil de investidor antes de tomar uma decisão.

Consulte Mais informação: Fundos de investimento: o que são e como investir

7. Frequência: a melhor amiga do investidor

Você pode achar que não, mas o que define um bom investidor não é o valor de dinheiro que você aplica de uma só vez, mas sim, a constância com que você investe.

Para te ajudar, temos contamos com um conteúdo completo como técnicas de como conseguir separar seu salário para esse fim.

8. Adquira conveniências

Depois de definir quanto investir, é hora de procurar mecanismos que possam te ajudar. Todos os dias, nenhum aplicativo disponibiliza opções exclusivas de investimentos.