Antes de começarmos a falar sobre os tipos de empréstimo, vamos começar explicando o que é um empréstimo. Vamos lá?
O que é empréstimo consignado?
Empréstimo consignata, modalidade de crédito bastante comum entre públicos funcionais, pensionistas do INSS, beneficiários do BPC/LOAS e seus representantes no pagamento de pacotes é feito por desconto direcionado à folha de pagamento de quem ou contratara. Como tem baixo risco de inadimplência, ou consignado com direitos inferiores, que são comumente sacrificados.
Quais tipos de empréstimos consignados existem?
Quando se trata de opções de crédito, são tantas que pode ser difícil saber qual é a mais adequada à sua necessidade e quais estão disponíveis para contratação. Em relação ao empréstimo consignado geralmente encontramos 4 grupos, que são:
- Remessa privada
- INSS consignado
- Destinado a servidores públicos e
- Remessa para militares das forças armadas.
Continue a lição para saber mais detalhes sobre cada categoria.
Consignado privado
Esta categoria inclui os trabalhadores com inscrição formal na carteira de trabalho. Para solicitar um contrato de empréstimo é necessário que a empresa tenha convênio com uma instituição bancária credenciada.
Vale destacar que embora o empregador tenha contrato, a responsabilidade pela dívida é do trabalhador que contrata ou do empréstimo, bem como no caso de perda do emprego, seja por demissão ou mesmo falência da empresa.
Outro destaque é o fato de que, como o contrato de empréstimo com desconto no papel é uma garantia legal, a empresa não pode se opor. Neste caso, você deverá fornecer à instituição financeira todas as informações necessárias para a contratação do empréstimo quando solicitado pelo empregador.
Consignado INSS
Esta categoria inclui aposentados e pensionistas que possuem benefício pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Destaca-se nesta categoria uma taxa de direitos mentais de no máximo 2,08%, e um prazo de pagamento que pode ser de 72 meses. Além destes, existem dois limites que regulam as concessões de empréstimos. O primeiro é um limite de idade para o contratante, que não pode ultrapassar os 80 anos. Em segundo lugar, há um limite no percentual de desconto sobre o valor das parcelas, que não pode ser superior a 35% do valor total do benefício recebido.
Esta categoria contém uma regra comum específica que limita a quantidade de contratos simultâneos, enviando 9 ou um número máximo de empréstimos ativos ao mesmo tempo. Este limite não impede, no entanto, a contratação do cartão de crédito consignado.
Consignado para servidores públicos
Esta categoria inclui servidores públicos nos níveis federal, estadual e municipal.
O valor definido para as alíquotas dos impostos não passa de 2,05% ao mês, sendo um prazo de pagamento que pode chegar a 96 meses. Em relação aos limites que regulam as concessões, o valor máximo da parcela também é de 35% do benefício total, enquanto a idade varia entre 21 e 80 anos.
É importante destacar que as regras e até mesmo o direito de concessão de empréstimo para esta categoria podem variar bastante, por isso consulte a agência que utiliza o servidor.
A variação acontece por se tratar de uma categoria muito ampla, tanto nas nossas esferas de governo (municipal, estadual e federal) quanto nas nossas instituições dentro de cada esfera, e ainda em relação aos diversos tipos de servidores existentes.
Consignado para militares das forças armadas
Esta categoria engloba as três organizações que atuam na defesa do país, a Aeronáutica, o Exército e a Marinha.
O valor definido para as taxas de juro varia entre 1,5% e 3% ao mês, com data de pagamento que pode chegar aos 96 meses, tanto para activos militares como para reformados e pensionistas. Já em relação aos limites que regulam as concessões, o valor máximo da parcela pode chegar a 70% da remuneração total, enquanto a idade varia entre 21 e 75 anos.
Quais são os documentos necessários para contratar empréstimo consignado?
Em geral, os documentos exigidos para a contratação de empréstimo consignado são: documento de identidade que contenha foto, como RG ou CNH, CPF e cheque ou extrato do INSS atualizado (se válido ou último emitido).
Vale destacar que outras comprovações podem ser solicitadas pelas instituições financeiras. São exemplos comuns o comprovante de residência e de conta no banco em que o valor do empréstimo será depositado.
Como pedir um empréstimo consignado?
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