O que é empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. A taxa de juros é menor se comparada a outras modalidades de empréstimo, seu prazo para quitação varia conforme o convênio celebrado entre o banco e o empregador.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é concedido por bancos e instituições financeiras, que oferecem o crédito para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das forças armadas (conforme convênio) e trabalhadores com carteira assinada, vinculado à empresa que trabalha (consignado privado).
Para contratar um empréstimo consignado, o cliente precisa apresentar os seguintes documentos:
- RG e CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
O valor do empréstimo é limitado a 35% do valor do salário ou benefício, conforme a Lei 10.820/2003. O prazo de pagamento pode variar de 12 a 96 meses, dependendo do convênio.
Quem pode pedir o crédito consignado?
Podem solicitar empréstimo consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos
- Militares das forças armadas (conforme convênio)
- Trabalhadores com carteira assinada, vinculado à empresa que trabalha (consignado privado)
Quais são os documentos para fazer os créditos consignado?
Os documentos necessários para fazer um empréstimo consignado são:
- RG e CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
Quais são os tipos de consignados?
Existem dois tipos de empréstimo consignado:
- Consignado público: é o empréstimo concedido a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O desconto das parcelas é realizado diretamente na folha de pagamento.
- Consignado privado: é o empréstimo concedido a trabalhadores com carteira assinada, vinculado à empresa que trabalha. O desconto das parcelas pode ser realizado diretamente na folha de pagamento ou em folha suplementar.
Quais são as taxas do empréstimo consignado?
As taxas de juros do empréstimo consignado são reguladas pelo governo federal. No caso do consignado público, o teto de juros é de 2,14% ao mês e 26,12% ao ano. No caso do consignado privado, o teto de juros é de 3,06% ao mês e 36,73% ao ano.
Vantagens do consignado?
As principais vantagens do empréstimo consignado são:
- Taxas de juros mais baixas
- Prazo de pagamento maior
- Desconto automático na folha de pagamento
- Facilidade de aprovação
- Sem necessidade de avalista
- Sem cobrança de IOF
Desvantagens dos consignados?
As principais desvantagens do empréstimo consignado são:
- A parcela do empréstimo é descontada diretamente da folha de pagamento, o que pode reduzir o orçamento mensal
- O empréstimo pode comprometer uma parte significativa da renda
- O cliente deve ter cuidado para não se endividar
Empréstimo consignado é uma boa opção?
O empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência e tem renda fixa. No entanto, é importante avaliar as condições do empréstimo antes de contratá-lo, para evitar o endividamento.
O empréstimo consignado online é confiável?
Sim, o empréstimo consignado online é confiável. As principais instituições financeiras oferecem a opção de contratação online, com segurança e praticidade.
Como simular empréstimos consignado online?
Para simular um empréstimo consignado online, basta acessar o site da instituição financeira que oferece o serviço. Em geral, é necessário informar os seguintes dados:
- Nome completo
- CPF
- Data de nascimento
- Renda
- Prazo de pagamento
A simulação mostrará o valor do empréstimo, as taxas de juros e o valor das parcelas.
Resumo
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo que oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades, por conta da garantia do desconto automático na folha de pagamento. É uma opção segura e prática, mas é importante avaliar as condições do empréstimo antes de contratá-lo.
Para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o empréstimo consignado é uma opção especialmente vantajosa, pois as taxas de juros são ainda mais baixas.
