Cartão benefício consignado: como funciona, regras e vantagens

Saiba tudo sobre o cartão de benefícios consignado, produto recente no mercado que oferece benefícios exclusivos ao consumidor, e veja onde conseguir

O Cartão de Benefícios Consignado é outro produto financeiro à disposição dos consumidores elegíveis a   consignação em folha de pagamento.

Assim como o cartão de crédito consignado e o   empréstimo consignado   , o cartão de benefícios tem pagamento diretamente vinculado ao salário, aposentadoria ou pensão.

Mas o que é um cartão de benefícios consignados? Quem pode ter acesso? Quais são as principais regras e vantagens?

Continue a ler para descobrir a resposta a estas e outras questões relacionadas com este novo produto financeiro disponível.

Cartão de benefício consignado: o que é?

O cartão de benefícios consignado é uma opção de crédito no âmbito das linhas consignadas, que são aquelas com desconto direto na folha de pagamento ou benefício previdenciário   .

Em cronologia, o cartão de benefício consignado é recente, pois foi criado em 2022, enquanto o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado estão no mercado há mais de dez anos.

Resumindo, o cartão de benefício consignado é mais uma forma de acesso   ao crédito de baixo custo   , e funciona de forma semelhante ao cartão de crédito consignado, mas com   vantagens exclusivas   .

Na prática, o cartão de benefícios funciona como um cartão de crédito tradicional, permitindo compras parceladas (   parceladas   ou não ), e outras funcionalidades específicas, que funcionam como um clube de benefícios.

Assim como um   cartão de crédito normal ou consignado   , o cartão de benefícios permite pagar produtos ou serviços, podendo ser utilizado em   lojas físicas e virtuais   – além de permitir    saque em dinheiro   .

Como funciona o pagamento do cartão de benefício consignado?

A forma de pagamento da fatura do cartão de benefícios consignado difere dos cartões tradicionais, seguindo a lógica dos cartões de benefícios consignados, sendo o pagamento realizado através de desconto em folha de pagamento.

Então, digamos que você gaste R$ 500 no cartão de benefícios cedido e o pagamento mínimo na fatura seja de R$ 100: o valor mínimo será descontado do seu salário ou benefício mensalmente.

Um detalhe importante é que o pagamento mínimo é feito com desconto até o limite da   margem consignável  do produto  , que atualmente é de 5% do lucro líquido.

Portanto, se você tiver um lucro líquido de R$ 3 mil, a margem disponível para o cartão de benefícios é de R$ 150. Portanto, o valor mínimo da fatura será debitado diretamente da sua folha de pagamento até o limite de R$ 150. 

Eventuais saldos remanescentes deverão ser quitados mediante comprovante de pagamento, sob pena de juros até o vencimento da próxima fatura.

Justamente por ter uma forma de pagamento diferenciada, com parte do valor da fatura descontada automaticamente, nem todos podem adquirir esse produto. Veja mais abaixo.

Quem pode ter o cartão de benefício consignado

Desde seu surgimento no mercado, no 2º semestre de 2022, os públicos atendidos pelo cartão de benefícios cadastrado já ampliaram consideravelmente. 

Aposentados e pensionistas do INSS

O primeiro grupo apto a ter o cartão de benefício atribuído foram os aposentados e pensionistas do INSS .  

Mas se você é beneficiário da Previdência Social, deve ficar atento à possibilidade de transferência do benefício, pois nem todos são transferíveis, o que impede a contratação de um cartão de benefícios.

Veja quais   benefícios do INSS estão disponíveis   :

Pessoas que recebem o BPC/LOAS

Quem recebe o BPC (Benefício de Prestação Continuada) pode contar com o cartão de benefícios atribuído.

Embora esse benefício não dependa de contribuição prévia ao INSS, recentemente foi incluído entre os benefícios consignáveis, podendo, portanto, permitir a consignação da folha de pagamento. 

Como a mudança é recente, o INSS ainda está elaborando as regras do produto, que deverá estar disponível para contratação no final de agosto deste ano.

Servidores públicos federais 

Os servidores públicos federais não estavam entre os elegíveis ao cartão de benefícios consignados quando ele surgiu, mas em maio deste ano as regras mudaram.

Agora que existe previsão legal para cartão de benefícios atribuído aos servidores públicos federais, só falta regulamentação por parte do governo federal – que não tem previsão de quando isso vai acontecer.

Vale ressaltar que apenas os empregados efetivos podem contratar linhas de crédito consignado, inclusive o cartão de benefícios, afinal, a   estabilidade de renda   é uma exigência da modalidade.

Portanto, os empregados temporários, os que ocupam cargos de comissão e os estagiários, por não possuírem estabilidade, não poderão obter o cartão de benefícios atribuído.

Margem consignável do cartão de benefício

Embora diversos grupos sejam elegíveis ao cartão de benefícios consignados, há variação nos limites de margem que cada um deles pode comprometer com o produto.

Assim, os aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais (SIAPE) têm margem de 5% para cartão de benefício consignado, além de 5% para cartão de crédito consignado e 35% para crédito consignado.

Os titulares do BPC podem comprometer até 5% de seus rendimentos com o cartão de benefícios ou cartão de crédito, além de 30% com empréstimos. Ou seja, não é possível ter os dois cartões ao mesmo tempo. 

7 vantagens do cartão de benefícios

Na hora de escolher um produto é necessário levar em consideração suas características para aproveitá-lo ao máximo. Por isso, preparamos uma lista com 7 vantagens do cartão de benefícios, confira!

1. Taxa de juros baixa

Por ser um produto consignado, a taxa de juros é limitada por lei e, portanto, é menor que outras modalidades oferecidas no mercado.

Atualmente, a taxa de juros dos cartões de crédito nas linhas de crédito para beneficiários do INSS, por exemplo, é de 2,73% ao mês, enquanto nas demais modalidades pode facilmente ultrapassar 10% no mesmo período.

Além disso, a garantia de pagamento do valor mínimo da conta também incentiva   taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões de crédito normais   .

2. Pagamento mínimo da fatura automático

Uma das vantagens do empréstimo consignado é o pagamento automático das parcelas mensais. Isso evita esquecimentos e garante menores custos.

No caso de cartão de benefícios cadastrado, o valor da fatura é pago automaticamente, descontando o benefício ou salário, até o limite de 5% da margem.

E o valor que ultrapassar o limite da margem consignável deverá ser pago mediante boleto bancário, para evitar incidência de juros por atraso no pagamento da fatura.

3. Descontos

Outra vantagem muito interessante do cartão de benefício consignado é que ao utilizá-lo para realizar compras é possível gerar descontos.

Existem   farmácias conveniadas   que aceitam pagamento com cartão de benefícios e também concedem descontos de até 80% em determinadas linhas de medicamentos, no caso de aposentados e pensionistas do INSS.

4. Seguro de vida

Pelas regras definidas pelo INSS, a contratação do cartão de benefícios designado será acompanhada de seguro de vida oferecido pela instituição financeira aos aposentados e pensionistas.

Portanto, se você for aposentado ou pensionista e contratar o produto, terá um seguro de vida com cobertura mínima de R$ 2.000). 

5. Auxílio funeral

O auxílio funeral é outro serviço que acompanha a aquisição de um cartão de benefícios designado, sem custo adicional, para os beneficiários da Previdência Social.

O valor mínimo também é de R$ 2 mil e as instituições financeiras podem oferecer auxílio funeral com valor superior ao estabelecido pela regulamentação.

6. Disponível para negativados

Uma das grandes vantagens das linhas consignadas é   a baixa burocracia   . Nessa modalidade de crédito, não é necessária a consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, já que o risco da operação é pequeno.

Portanto, o cartão de benefício consignado está   disponível para quem tiver teste negativo   , já que a etapa de verificação do histórico de crédito do consumidor não é essencial para a contratação.

7. Saque em espécie

Outra característica importante do cartão de benefícios consignados é o saque em dinheiro, ou seja, através do cartão de benefícios é possível realizar   saques em dinheiro   .

Para aposentados e pensionistas do INSS, o saque em dinheiro do cartão de benefícios cedido é de até 70% do limite do cartão.

Em um cartão com limite de R$ 3 mil, por exemplo, só será possível sacar até R$ 2.100.

Cartão de crédito consignado x cartão consignado de benefício

Embora na prática tenham funcionalidades semelhantes, o cartão de benefício consignado e o cartão de crédito consignado apresentam algumas diferenças, que devem ser conhecidas.

O cartão de benefícios atribuído deverá ser acompanhado de seguro de vida e auxílio funeral, além de convênios de descontos em farmácias. 

São diferenças muito atrativas quando comparadas a um cartão de crédito consignado.

Este, por sua vez, tem a vantagem de estar disponível na maioria das instituições financeiras, enquanto o cartão de benefícios pode ser um pouco mais difícil de encontrar, por ser relativamente novo.

Mas se você é cliente Banco Cash, agora pode contar com esse e vários outros produtos para suas finanças!

Cartão consignado de benefício no Banco Cash

O Banco Cash busca sempre as   melhores soluções financeiras   e não seria diferente com o cartão de benefícios consignados.

O produto é oferecido por meio do Cash, especialista em crédito consignado adquirida   no início do ano   .

Você pode simular esse e outros produtos consignados   clicando aqui   .

Siga os passos abaixo para executar sua simulação gratuitamente no aplicativo:

1. Baixe o aplicativo do Banco Cash e crie sua conta, caso ainda não tenha;
2. Faça login no aplicativo e pesquise “Empréstimo” na página inicial;
3. Acesse a seção “Consignado INSS e Siape”;
4. No formulário Dinheiro, basta preencher os campos solicitados.

Preparar! Em poucos minutos você verá todas as ofertas de consignado disponíveis para o seu perfil, inclusive o cartão de benefício consignado, que já está disponível para aposentados e pensionistas do INSS.

Adquirir seu cartão de benefício consignado pelo  Banco Cash garante agilidade e praticidade na contratação.