O crédito consignado é uma das modalidades que oferecem taxas de juros mais atrativas.
Confira todos os detalhes sobre isso! O empréstimo consignado é bastante conhecido de aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício.
As taxas de juros sobre a folha de pagamento tendem a ser mais baixas do que outras modalidades de crédito. Este artigo aborda como realmente funciona o empréstimo consignado, além de dicas de como identificar qual banco oferece a menor taxa de juros para essa modalidade.
Além disso, analisaremos o cenário em situações de demissão e como isso impacta no pagamento das parcelas.
O que é empréstimo consignado e como ele funciona?
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante. Isso significa que o credor não precisa se preocupar com o risco de inadimplência, pois o pagamento é garantido pelo salário do devedor.
Para contratar um empréstimo consignado, o solicitante deve ter uma renda regular e comprovar que possui margem consignável disponível. A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometida com empréstimos e financiamentos consignados.
O valor do empréstimo consignado é limitado à margem consignável disponível. O prazo de pagamento também é determinado pela instituição financeira, podendo variar de 12 a 120 meses.
Vantagens do crédito consignado
As principais vantagens do crédito consignado são:
- Taxas de juros menores: As taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente menores do que as de outras modalidades de empréstimo, pois o risco de inadimplência é menor.
- Facilidade para contratar: O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo fácil de contratar, pois não exige avalista ou análise de crédito tão rigorosa quanto outras modalidades.
- Prazos mais longos de pagamento: O empréstimo consignado geralmente oferece prazos de pagamento mais longos do que outras modalidades de empréstimo, o que facilita o pagamento das parcelas.
Desvantagens do crédito consignado
As principais desvantagens do crédito consignado são:
- Risco de precisar quitar a dívida de uma vez se perder o emprego: Se o contratante perder o emprego, ele poderá perder a fonte de renda que garante o pagamento do empréstimo. Nesse caso, ele poderá ser obrigado a quitar a dívida de uma vez, o que pode ser difícil ou até mesmo impossível.
- Dívida de longo prazo: O empréstimo consignado geralmente tem prazos de pagamento longos, o que pode dificultar o planejamento financeiro do contratante.
- Sem chance de adiar: As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que significa que o contratante não tem a opção de adiar o pagamento.
Quando vale a pena pegar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro para pagar dívidas com juros mais altos, fazer um investimento ou realizar um sonho. No entanto, é importante avaliar as vantagens e desvantagens dessa modalidade de empréstimo antes de contratá-la.
Se o solicitante for demitido, como fica o empréstimo consignado?
Se o solicitante for demitido, ele poderá continuar pagando as parcelas do empréstimo consignado até o fim do prazo de pagamento. No entanto, ele poderá perder a margem consignável disponível, o que pode dificultar o pagamento das parcelas.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma operação financeira em que o contratante paga um empréstimo antigo com um novo empréstimo. O novo empréstimo geralmente tem juros menores do que o empréstimo antigo, o que pode gerar economia para o contratante.
Para refinanciar um empréstimo consignado, o solicitante deve ter uma margem consignável disponível que seja suficiente para pagar o novo empréstimo.
Como saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Para saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. É possível comparar as taxas de juros de empréstimo consignado por meio de simulações online ou diretamente nas agências bancárias.
Taxas de juros de crédito pessoal consignado privado
A taxa de juros de crédito pessoal consignado privado varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante. Em geral, as taxas de juros são mais baixas para aposentados e pensionistas do INSS do que para trabalhadores com carteira assinada.
Taxa de juros de crédito pessoal consignado público
A taxa de juros de crédito pessoal consignado público também varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante. No entanto, as taxas de juros são geralmente mais baixas do que as de empréstimos consignados privados.
Taxa de juros de crédito pessoal consignado INSS
A taxa de juros de crédito pessoal consignado INSS é definida pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Em janeiro de 2024, a taxa de juros é de 2,04% ao mês e 24,52% ao ano.
Faça uma simulação de empréstimo consignado no Cash Crédito
Para fazer uma simulação de empréstimo consignado no Cash Crédito, acesse o site da empresa e clique no botão “Simule seu empréstimo”. Em seguida, informe os dados solicitados, como valor do empréstimo, prazo de pagamento e margem consignável disponível.
