Essa modalidade gera polêmica porque os consumidores podem ficar sem acesso aos seus smartphones. Empresas financeiras prometem taxas de juros fáceis, até negativas, de contratação e atrativas
O interesse em emprestar com celular como garantia vem crescendo online desde janeiro de 2021. A modalidade permite que o consumidor disponibilize seu smartphone para a instituição financeira em troca de um determinado valor. Há a promessa de facilidade na contratação, mas também existe o risco de ter o telefone bloqueado em caso de falta de pagamento. Conheça nas linhas a seguir os principais pontos deste novo serviço financeiro que, por enquanto, está disponível apenas para aparelhos Android, como Samsung, Motorola e Xiaomi.
Ressalta-se que o valor oferecido nesta modalidade costuma não ser muito alto, já que a garantia é do próprio smartphone. Os valores costumam variar entre R$ 300 e R$ 3 mil, dependendo do celular do cliente. O pagamento geralmente é feito em até 12x.
Tudo sobre empréstimo de celular: o guia completo
O Banco Cash reuniu abaixo nove dicas para que você entenda tudo sobre empréstimo de celular. No índice a seguir, veja os tópicos que serão abordados nesta lista.
- O que é um empréstimo de telefone celular e como funciona?
- Contratação fácil, mesmo para pessoas negativas.
- Taxas de juros atrativas
- Somente telefones Android são aceitos.
- Falta de pagamento pode fazer com que o celular seja bloqueado
- A prática é questionada na Justiça
- Vale a pena pedir um empréstimo com garantia de celular?
- Empresas que oferecem o serviço.
- É preciso ter cuidado ao contratar um empréstimo com garantia de celular
1. O que é um empréstimo com garantia de telefone celular e como funciona?
O empréstimo com celular como garantia é uma opção em que o cliente utiliza o smartphone como garantia de pagamento. Caso as taxas não sejam pagas, a instituição financeira bloqueia o aparelho. Essa modalidade de empréstimo é indicada para quem precisa de dinheiro extra, mas não possui bens mais valiosos, como um carro ou uma casa.
Atualmente, a grande maioria das pessoas tem sempre um smartphone em mãos. Portanto, um empréstimo com garantia de celular é uma alternativa onde o aparelho é usado como garantia de pagamento. Com a popularização dos smartphones, bancos e instituições financeiras perceberam que o risco de inadimplência do cliente é menor quando o dispositivo móvel é oferecido como garantia; Isso porque ninguém quer ficar sem usar seu próprio aparelho.
Nessa modalidade de empréstimo, o celular funciona como um bem que é dado em troca do valor emprestado. Caso o empréstimo não seja quitado, o celular fica bloqueado e só será desbloqueado após o pagamento da dívida. Esta condição está prevista nos termos contratuais deste tipo de empréstimo. Após a assinatura do contrato, o cliente instala um aplicativo que permite à instituição financeira bloquear o telefone em caso de falta de pagamento.
Com o empréstimo é possível obter valores que variam de R$ 300 a R$ 3 mil, e até um pouco mais, dependendo da instituição financeira escolhida. Além disso, o prazo de pagamento costuma ser curto.
A avaliação mobile é realizada totalmente online. O cliente responde uma série de perguntas sobre os componentes do aparelho, como bateria, som, câmera, microfone e outros elementos. Além disso, a pessoa também deve enviar fotos para analisar eventuais arranhões ou arranhões no celular.
2. Fácil contratación, incluso para candidatos negativos
Uma das vantagens dessa modalidade é a facilidade de contratação. Para solicitar um empréstimo com celular como garantia, a maioria das instituições financeiras exige apenas que a pessoa seja maior de 18 anos, tenha conta em banco e comprove renda de pelo menos um salário mínimo para garantir o pagamento do empréstimo. Além, claro, de ter um celular que funcione bem.
Qualquer pessoa que atenda a esses requisitos, inclusive quem estiver negativado, poderá solicitar o empréstimo. Porém, os critérios de aprovação dependem de cada instituição financeira. Como o celular funciona como garantia, as chances de aprovação costumam ser altas. A renda mínima depende do valor solicitado no empréstimo. As taxas não podem representar mais de 30% da arrecadação mensal do requerente.
Para solicitar um empréstimo tendo o celular como garantia, são necessários os seguintes requisitos:
- Ser maior de idade, com pelo menos 18 anos;
- Ter conta corrente em instituição bancária;
- Comprovar renda mínima equivalente a um salário mínimo;
- Tenha um celular totalmente funcional.
3. Taxas de juros atrativas
As taxas de juros dos empréstimos que têm celular como garantia tendem a ser menores do que as cobradas em outras modalidades de crédito, como cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo. O Custo Efetivo Total (CET) varia entre 6,28% e 11,28% ao mês, o que equivale entre 107,67 e 268,29% ao ano, respectivamente.
Para efeito de comparação, a taxa média de juros rotativos dos cartões de crédito gira em torno de 13% ao mês e pode chegar a 300% ao ano. A tarifa do cheque especial nos grandes bancos gira em torno de 8% ao mês, chegando a 155% ao ano.
4. Somente telefones Android são aceitos .
Somente proprietários de celulares com sistema Android podem solicitar esse tipo de empréstimo. Isso acontece porque o sistema iOS, presente no iPhone , é incompatível com o tipo de software que todos os contratantes devem instalar. Esse programa permite que a instituição financeira bloqueie o celular em caso de descumprimento.
Algumas instituições financeiras aceitam apenas celulares Samsung como garantia. Outros permitem isso de marcas como Motorola , Xiaomi e LG . A avaliação costuma ser feita 100% remotamente e o cliente fica responsável por responder uma série de perguntas sobre os componentes do aparelho, como microfone, bateria, som e câmera. Além disso, também são solicitadas fotografias para avaliar o estado do aparelho.
5. A falta de pagamento pode fazer com que o celular seja bloqueado
Um dos pontos mais polêmicos sobre o empréstimo de celular como garantia é o contrato de serviço. O cliente deverá aceitar cláusula que prevê o bloqueio do smartphone em caso de atraso no pagamento da taxa. Usando o software Android , a instituição financeira pode desativar o telefone remotamente. O dispositivo fica inutilizável e só faz chamadas de emergência.
O celular só é desbloqueado quando o consumidor regulariza o pagamento. Refira-se que o smartphone permanece na posse do utilizador e que a instituição financeira não tem acesso a quaisquer outras aplicações móveis, como aplicações de chat ou galeria de fotos.
6. A prática é contestada judicialmente
Órgãos de defesa do consumidor questionam a prática de bloqueio de celulares em caso de falta de pagamento. O promotor Paulo Roberto Binicheski, do Ministério Público do Distrito Federal e Territórios (MPDFT), explica ao TechTudo que “a cláusula é abusiva porque se aproveita da fragilidade e da condição social da vítima”. Afirma ainda que as empresas do setor “chegam às pessoas mais necessitadas”, concentrando-se exclusivamente nos utilizadores Android.
Binicheski afirma que as dívidas bancárias seguem um ritual que passa pela Justiça até a execução. “O banco não pode entrar na casa de uma pessoa e fazer tudo sozinho. Nessa nova modalidade, a empresa invade os celulares das pessoas e impede o fluxo das telecomunicações”, finaliza.
O MPDFT abriu inquérito civil público para investigar o assunto. Até ao momento não são conhecidos resultados e diversas empresas continuam a oferecer este tipo de empréstimos.
7. Vale a pena pedir um empréstimo com garantia de celular?
É importante pesar os prós e os contras antes de decidir se vale a pena contratar um empréstimo para celular. Confira as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de empréstimo:
Vantagens de um empréstimo garantido por telemóvel:
- Ganhe dinheiro rapidamente;
- Facilidade e comodidade do processo online;
- Manter a privacidade dos dados;
- Alta taxa de aprovação de crédito, mesmo para pessoas com restrições financeiras.
Desvantagens do empréstimo com garantia de telefonia móvel:
- Prática de bloqueio de telemóveis em caso de incumprimento é questionada em tribunal;
- Restrição a determinados modelos de celulares;
- Limite de crédito baixo, que pode não atender totalmente às suas necessidades;
- Risco de bloqueio do celular em caso de falta de pagamento.
8. Empresas que oferecem o serviço
Para quem deseja saber mais sobre empréstimos com garantia de celular, é importante destacar que existem diversas empresas que oferecem essa opção. Conheça nas linhas a seguir algumas fintechs que oferecem empréstimos com o celular como garantia:
- Juvo: por meio do empréstimo de celular Juvo, o cliente pode usar o aparelho Android como garantia. Esta opção está disponível para pessoas físicas que necessitam de valores entre R$ 500 e R$ 2.500, incluindo aqueles com restrições financeiras, empregados assalariados e aqueles com histórico de crédito desfavorável;
- Bom pra Crédito: A empresa Bom pra Crédito atua como correspondente bancário e presta diversos serviços, inclusive empréstimo com garantia de celular. É destinado a empregados, servidores e aposentados com renda superior a R$ 1.200, com idade entre 22 e 70 anos;
- Finanzero: A plataforma Finanzero atua como intermediária de crédito, conectando clientes a mais de 60 instituições financeiras. Na opção de empréstimo garantido de celular, a plataforma oferece opções de contratação em até cinco minutos após cadastro e análise.
9. É preciso ter cuidado ao contratar um empréstimo com garantia móvel
Esta questão requer atenção especial, uma vez que muitas fraudes financeiras estão relacionadas com empréstimos. Muitas vezes, os golpistas se aproveitam da necessidade de crédito e utilizam práticas fraudulentas, prometendo benefícios aos interessados e exigindo adiantamentos para liberação dos recursos.
Portanto, se você está pensando em contratar um empréstimo, independente da modalidade, é importante tomar alguns cuidados. Para não cair em golpes na hora de solicitar empréstimos de qualquer natureza, é recomendado verificar se a empresa que oferece o crédito está devidamente cadastrada no Banco Central. O Banco Central é responsável por garantir que as operações das instituições financeiras estejam em conformidade com a lei e livres de práticas abusivas.
Se a empresa autuada solicitar pagamento antecipado para liberação do empréstimo, é mais um sinal de que pode não ser uma instituição financeira legal. As instituições financeiras legítimas não exigirão pagamentos adiantados para fornecer linhas de crédito. As cobranças ocorrem após a entrega dos recursos, parceladas e no prazo acordado entre ambas as partes.
É importante ficar atento a essa prática e desconfiar de qualquer empresa que solicite adiantamento como condição para liberação do empréstimo, pois isso pode indicar uma possível fraude. Adicionalmente, algumas instituições financeiras que concedem empréstimos a clientes com restrições financeiras acabam por cobrar taxas de juro relativamente elevadas, especialmente em comparação com outras opções de crédito e para o público em geral.
Esta situação deve-se ao facto dos juros funcionarem como uma forma de “protecção” contra a possibilidade de incumprimento deste empréstimo. Considerando que o cliente já possui restrições no seu CPF, a instituição financeira assume que ele poderá enfrentar dificuldades para pagar a dívida.
Por esta razão, em alguns casos são aplicadas taxas de juro mais elevadas para compensar o risco de incumprimento. É importante destacar que esta prática é legal, porém, essas cobranças têm um limite: tarifas excessivamente altas podem configurar abuso e desrespeito aos direitos do consumidor.
Caso haja dúvidas sobre os valores cobrados pelo seu empréstimo, vale a pena verificar as normas de crédito e se elas estão em conformidade com os órgãos de defesa do consumidor. Ao solicitar um empréstimo, é fundamental ter plena consciência de que você estará assumindo uma nova parcela e deverá honrá-la, incluindo-a no planejamento do seu orçamento familiar mensal.
Uma sugestão é certificar-se de que essa nova dívida esteja dentro dos limites da sua capacidade financeira, para não comprometer mais de 30% da sua renda mensal. Dessa forma, você garantirá condições saudáveis para fazer frente às demais despesas básicas, sem restringir excessivamente o seu orçamento. É importante encontrar um equilíbrio que lhe permita cumprir os compromissos financeiros sem afetar significativamente as suas despesas essenciais.
