Você sabe o que existe LCI e LCA? Caso você esteja entrando agora no mundo dos investidores, ainda pode ter dubais a respeito de modo que significativamente existem segundos nomes.
Se você já ouviu falar de Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), pode ser um passo à frente. Mas, se você nem vir nenhum nome, não precisa se preocupar, beleza?
Ao longo deste conteúdo você verá que não existe nenhum animal com sete cabeças. Entendendo primeiro o que são, por o que servem e alguns dois Princípios Detalhes, você pode finalizar essa leitura como uma visão abrangente de LCI e LCA.
Antes de mais nada, saiba que as duas opções se tornaram ativos muito procurados nos últimos anos pelos investidores. Um dos dois principais motivos é que ambos são isentos de Imposto de Renda.
No entanto, esta não é a única razão. Para entender mais sobre os benefícios ósseos, riscos e potencial retorno da dupla, o Blog do Cash prepare este guia, que tira todas as suas dúvidas.
Boa leitura!
Existem LCI e LCA?
Caindo da forma ampla, LCI e LCA estão saudáveis opções de investimentos em renda fixa não oferece mercado financeiro.
São emitidos por instituições financeiras com o objetivo de obter recursos para diversos setores da economia: imobiliário e agronegócio, respectivamente.
Entender isso fará toda a diferença para realizar mais exploração como duas opções no mundo para dois investidores.
As isenções de Imposto de Renda, LCI e LCA se destacam pelo benefício fiscal e atraem investidores que não querem correr riscos em suas carteiras.
Se você for digitar guardador saiba quais são aqueles considerados seguros e com grande potencial de atuação.
Se você ainda não conhece o seu perfil de investidor, confira nosso conteúdo completo sobre o tema.
Adquirir papéis de LCI ou LCA é como fazer uma tipo de empréstimo a um banco. A instituição, em contrapartida, entrega uma remuneração extra – os famosos juros – de acordo com o tempo que sai ou dinheiro investido.
Nos dois casos, o dinheiro tem destino certo.
O LCI ajuda a garantir crédito para projetos do setor imobiliário. Já o LCA permite a realização de empréstimos para financiamento de diversos processos do setor rural, beneficiando produtos e cooperativas.
Como funciona o LCI e o LCA de investimento?
Se você estiver interessado em investir em LCI e LCA, pode ser importante entender exatamente como eles funcionam. Isso também fará com que você perceba quando LCI e LCA valem a pena.
Apesar de serem considerados investimentos simples, seguros e de baixo custo, tanto o LCI quanto o LCI possuem particularidades que merecem sua atenção.
Você poderá ver que existe LCI e como funciona e que existe LCA e como funciona. Confira abaixo algumas características.
1. Os títulos são emitidos por instituições financeiras
É um princípio básico de LCI e LCA. Os títulos são emitidos para bancos e cooperativas de crédito e servem para captar recursos para investimentos em nossos setores imobiliário e do agronegócio.
2. Capitalização de recursos
Para obter um título de LCI ou LCA, você passará automaticamente pelo processo de captura de recursos. É uma modalidade de empréstimo ao banco que repassa os valores e devolve com correção de juros ao prazo do investimento.
3. Títulos da Dívida
Ao realizar qualquer investimento em LCI ou LCA, você garante títulos vitalícios emitidos por banco ou instituição financeira. É uma garantia de que você está pegando dinheiro emprestado e receberá depois com aumento de juros.
4. Investimento com garantias
Além de contarem com benefícios fiscais, os investimentos em LCI e LCA são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Esse mecanismo garante que, mesmo que uma instituição financeira apresente problemas, o dinheiro aplicado será recebido de tempos em tempos.
5. Devoluções flexíveis
Ao optar por investir em LCI e LCA, você pode optar por retornos pré-fixados ou pós-fixados. A diferença é que será imediato – no momento da compra ou com base em indicadores financeiros, como o CDI.
6. Liquidez
Em geral, LCI e LCA não possuem liquidez diária. então, não podem ser resgatados a qualquer momento sem que haja cobranças por isso.
Se você realmente antecipar os valores investidos poderá perder parte de dois retornos obtidos. Portanto, tente planejar o máximo possível.
Você pode saber qual a forma de liquidez de seus investimentos ao se atentar ao prazo de carência do título.
Há um prazo mínimo, determinado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), mas que pode variar desde o consentimento até a retribuição oferecida. preço mínimo para atendimento personalizado pré e pós-fixado de 90 dias.
No entanto, você pode encontrar regras de liquidez bem maiores no mercado quando estiver atrelada a um indicador financeiro – de 12 a 36 meses, conforme atualizações do título.
Da mesma forma, você pode encontrar LCAs com prazo mínimo de 90 dias – pré e pós-fixado. Com limite de 12 meses para papéis que estejam associados a índice de preços com atualização anual.
Mas não se preocupe. Se você prefere títulos com maior liquidez e resgate diário, não precisa descartar como Letras. Existem LCIs e LCAs que podem fazer ou resgatar a qualquer momento a partir do período mínimo.
Por outro lado, você também poderá encontrar ativos que podem ser recebidos de volta na data da derrota do papel – ou que podem levar de um a três anos.
Qual é o melhor LCI e LCA pré ou pós-fixados?
É difícil apontar qual investimento é melhor. Existem particularidades em cada um deles, e você pode analisar e concluir o que faz mais sentido para sua vida.
No final das contas, é sempre sobre isso, não é mesmo? Entenda qual investimento pode se adequar melhor à sua situação financeira.
As estruturas mais comuns de LCI e LCA são:
1. Letras prefixadas
É uma estrutura em que você pode saber exatamente um táxon de leis que impactará sua aplicação. Então, você saberá exatamente quanto poder lucar com aquele movimento até o vencimento do papel.
2. Letras pós-fixadas
Diferentemente da opção anterior, você, como investidor, não saberá quanto sua aplicação renderá. No entanto, ele encontrará o indicador financeiro que será baseado nos juros recebidos do seu investimento.
O mais comum é que a referência seja à taxa do CDI, principal índice da renda fixa, mas o valor final exato dependerá de movimentos da soma e do indicador de baixa desse, que também está relacionado à Selic.
3. Letras vinculadas à inflação
Se vincular decisivamente seu investimento em Letras atreladas à inflação, você terá parte de sua aplicação como prefixada e outra parte como pós-fixada.
Em geral, esses papéis garantem uma taxa de juros fixa, o que parece com o prefixado, e é completado pela variação da inflação – uma fase pós-fixada dessa movimentação.
Qual é a diferença entre LCI e LCA?
Como você deve ter notado em nossos tópicos anteriores, LCI e LCA são ativos bastante semelhantes.
A principal diferença é não destino do dinheiro captura através de dois papéis de investimento.
Enquanto a LCI pretende garantir mais crédito ao setor imobiliário, a LCA assegura a injeção de dinheiro no universo agrícola.
De resto, você verá mais semelhanças do que diferenças entre as duas opções do mercado financeiro.
Ambos são ativos de renda fixa, que garantem maior segurança, e possuem retornos mais previsíveis.
Naturalmente, são mais procurados por quem deseja fazer crescer o seu património de uma forma menos arriscada. Se for este caso, você poderá encontrar o seu modelo de investimento preferido.
Quando vale a pena LCI e LCA?
Se você procura uma aplicação com segurança e rentabilidade razoável, aposte em LCI e LCA, sim, vale a pena.
É uma opção de investimento para quem quer diversificar seu portfólio e não precisa se preocupar com grandes variações.
Também por conta dos incentivos fiscais e da facilidade de investimento, a dupla de Letras tem se tornado um dos ativos mais questados das carteiras de aplicações do mercado financeiro.
O que rende mais: LCA ou poupança?
A poupança é uma das modalidades de investimento com menores taxas de rentabilidade. No último mês de julho, o índice ficou em 0,6589% ao mês.
Já o LCA pode variar os valores nas opções pré e pós-fixadas. No entanto, você encontrará dois formatos de imposto superior à poupança: os valores personalizados ficam entre 0,86 e 1,01% ao mês.
Portanto, podemos afirmar que vale a pena investir em ACV.
Como investir em LCI e LCA?
Se depois de comprar tudo esse conteúdo você se interessou pelas Cartas, o próximo passo é entender como fazer por realizar um investimento.
Para isso, vamos preparar um passo a passo então o que deve ser feito para entrar neste universo e títulos de garantia de crédito imobiliário e, portanto, do agronegócio.
1. Escolha um banco ou corretora
Os bancos costumam emitir suas próprias cartas de crédito, enquanto nossos corretores poderão encontrar uma grande variedade – afinal, podemos trabalhar com diferentes instituições ao mesmo tempo.
2. Decida qual título investir
Como vimos ao longo desse conteúdo, existem diferentes formas de investir em LCI e LCA. Escolha aquele que encontrará maior equilíbrio entre rentabilidade, liquidez e que você esperará melhor pelos seus juros nas taxas de juros.
3. Avalie os valores
Alguns títulos possuem um valor mínimo de investimento, ou que falam da sua realidade. Conheça todas as opções e escolas que melhor se enquadram no seu planejamento financeiro.
Outro ponto de atenção é não ultrapassar o limite de 250 mil reais por instituição financeira. Esse é um cuidado que tem que tomar porque uma garantia então o FCG tem um teto para ser uma forma de investimento.
4. Confirme e organize o calendário de pagamentos
Saber quando o seu investimento chega e termina é fundamental para um planejamento financeiro saudável. Quanto mais tempo você estiver disposto a ceder ou o dinheiro investido, mais deverá garantir rentabilidade.
No entanto, não se esqueça que em alguns destes casos a liquidez fica prejudicada, ou seja, não conseguirá interromper o investimento no caminho.
Para saber mais informações sobre o mercado de investimentos e planejamento financeiro em geral, acesse nosso editorial especializado no Blog do Cash.
