Como funciona o reajuste do benefício INSS?

Consulte as regras de reajuste de benefícios do INSS e as principais dúvidas sobre o assunto

O   reajuste do benefício do INSS   tende a gerar confusão entre aposentados e pensionistas. 

Uma das principais questões que cercam o tema é que não existe uma alíquota única, ou seja, as faixas salariais possuem aumentos percentuais diferenciados.

Para tirar de vez essas dúvidas, a seguir você poderá saber tudo sobre como funciona o reajuste, qual a ligação com o   crédito consignado   e as dúvidas mais comuns que surgem em relação ao assunto. 

Como funciona o reajuste do benefício do INSS?

De forma simplificada, o reajuste do benefício do INSS deve ser observado sob duas perspectivas: a de quem ganha o salário mínimo e a de quem ganha acima do mínimo, já que cada grupo tem   um cálculo específico   .

Enquanto o reajuste do INSS para quem ganha o salário mínimo segue o salário mínimo nacional e, portanto, tem valor fixo, quem ganha acima do mínimo tem um aumento proporcional.

Ou seja, todos os beneficiários que ganharam R$ 1.212 em 2022, por exemplo, passaram a receber R$ 1.320 em 2023. 

O acréscimo para quem ganhou R$ 3 mil não será o mesmo de quem recebeu R$ 5 mil, porque os percentuais são calculados com base no valor do benefício e podem ser diferentes.

Nos exemplos anteriores, se considerarmos um reajuste de 5%, quem ganha R$ 3 mil receberia R$ 3.150 e quem ganha R$ 5 mil teria uma renda mensal de R$ 5.250.

Todos os fatores utilizados para definir o aumento dos beneficiários, bem como as demais regulamentações que tratam dos benefícios previdenciários, estão presentes na Lei da Previdência Social.

Reajuste do benefício de salário-mínimo

No caso dos beneficiários que recebem o valor mínimo do INSS, o valor deverá ser reajustado anualmente, com base na atualização do salário mínimo. 

Em geral, o aumento do valor das prestações ocorre em conjunto com a correção do salário mínimo nacional, no primeiro dia de cada ano. Em 2023, o piso nacional é de   R$ 1.320   .

O cálculo do reajuste do salário mínimo e do piso do INSS é feito com base na   projeção do INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor), que funciona como   termômetro da inflação   .

Caso o valor oficial seja diferente do esperado, é feita nova atualização no mesmo ano ou contabilizada no ano seguinte.

A partir do ano que vem, além da inflação, o aumento do salário mínimo incluirá no cálculo a   variação do PIB   (   Produto Interno Bruto   ) de dois anos atrás. Ou seja, para o ano de 2024 será utilizado o PIB de 2022.

Reajuste do benefício acima do salário-mínimo

Quem recebe acima do mínimo da Previdência Social também tem o reajuste calculado de acordo com o    INPC acumulado em 12 meses.

Diferentemente do salário mínimo, que utiliza projeções de inflação e entra em vigor no primeiro dia do ano, o aumento para quem ganha acima do salário mínimo é confirmado após divulgação oficial do INPC.

Em 2023, a atualização foi publicada no Diário Oficial da União no dia 11 de janeiro, em 5,93%.

É importante acrescentar que quem teve o benefício concedido a partir do segundo mês do ano anterior ao reajuste tem um aumento percentual menor, conforme tabela a seguir:  

Como calcular o reajuste do benefício INSS?

Os benefícios do INSS equivalentes ao salário mínimo devem ser baseados no salário mínimo nacional e suas   projeções   . Até 2024, por exemplo, a expectativa é que o valor suba para R$ 1.421.

O valor está presente nas diretrizes orçamentárias para o próximo ano.

Por outro lado, lucros acima do mínimo podem usar    como parâmetro as   previsões de inflação .

A expectativa mais recente, divulgada pelo Banco Central , é de 4,86%. Para calcular o aumento que você enfrentaria nesse cenário, basta multiplicar o percentual pelo seu salário atual.

Um benefício de R$ 4 mil, por exemplo, teria um acréscimo de R$ 194,40 e receberia R$ 4.194,40 mensais (4,86% ou 0,0486 X 4.000).

Mas atenção: para valores mais precisos, recomenda-se aguardar a publicação dos percentuais oficiais de reajuste.

Caso queira consultar o valor do seu benefício atualmente, basta entrar no  aplicativo ou  site Meu INSS e escolher a opção “Declaração de Pagamento do Benefício”.

Outra forma de fazer essa consulta é através da Central de Atendimento 135 , disponível de segunda a sábado, das 7h às 22h. 

Quando é o reajustamento do valor dos benefícios previdenciários?

De acordo com a legislação, o valor dos benefícios previdenciários deve ser reajustado   anualmente   , na mesma data do reajuste do salário mínimo, de acordo com suas respectivas datas de início ou último reajuste, com base no INPC.

Empréstimo consignado e o reajuste do benefício INSS

Por ter um aumento direto no lucro líquido mensal, o valor do empréstimo também tem a possibilidade de ser mais significativo, já que a   margem consignável também é maior   .

Isso acontece porque o limite permitido para utilização nas parcelas do empréstimo, chamado de   margem alocável   , é um percentual do lucro líquido mensal.

Em 2023, o aumento do benefício para quem ganha o mínimo do INSS gerou um adicional de R$ 108,00 (a renda passou de R$ 1.212,00 para R$ 1.320,00). 

Isso também gerou um ajuste na margem consignável do INSS, de R$ 545,40 para R$ 594,00. 

Nesse contexto, fica claro que, à medida que o benefício é maior, também aumenta a disponibilidade de margem para contratar um ou mais empréstimos consignados. 

Atualmente, a margem consignada do INSS é de 45% do lucro líquido (5% para uso exclusivo do   cartão de crédito consignado   , 5% para   cartão de benefício consignado   e 35% para crédito consignado).

Assim, da margem de R$ 594 para quem ganha o mínimo, R$ 462 podem ser destinados ao parcelamento do empréstimo, R$ 66 ao parcelamento do cartão consignado e outros R$ 66 ao parcelamento do benefício do cartão consignado.

Dúvidas comuns sobre o aumento no benefício do INSS

Como o tema é um pouco mais denso, muita gente se perde e não sabe exatamente o que realmente importa.

Abaixo você verá quais são as dúvidas mais comuns em relação ao aumento do lucro e as variáveis ​​que cercam o tema.

Quanto ganha um aposentado por mês?

O salário de um aposentado do INSS varia bastante. No Brasil, o benefício é calculado individualmente e se baseia em critérios como idade, sexo, tempo de contribuição e salário médio de contribuição.

Há também um limite mínimo e máximo legal: o beneficiário não pode receber menos que o mínimo (R$ 1.320, em 2023) nem mais que o limite do INSS (R$ 7.507,49). 

Em geral, mais da metade dos beneficiários brasileiros do INSS ganham um salário mínimo mensal. 

Segundo o último Boletim Estatístico da Previdência Social, o valor médio das pensões urbanas e rurais do INSS é de   R$ 1.536,83   por mês.

Quanto ganha um pensionista?

Assim como os aposentados, os pensionistas também têm salários que podem variar bastante. 

Em 2023, as regras de cálculo do valor da pensão foram atualizadas e ficaram da seguinte forma: quem tem direito recebe   50% do benefício   a que teria direito o falecido, com   acréscimo de 10% por dependente   , limitado a 100% De valor.

Antes da Reforma da Previdência, a pensão correspondia a 100% do benefício a que teria direito o beneficiário falecido. Hoje, só é possível receber o valor integral se houver cinco dependentes.

Quem ganha mais de um salário-mínimo vai ter aumento em 2023?

Em 2023   já foi aplicado o reajuste legal  , seguindo as alíquotas anunciadas no início do ano.

No total, foram dois aumentos para os aposentados que ganham o mínimo. Em janeiro, o piso passou de R$ 1.212 para R$ 1.302. E em maio, o segundo reajuste do ano elevou o salário mínimo para R$ 1.320.

O benefício INSS é sempre reajustado pelo salário-mínimo?

Não. O benefício do INSS também pode ser reajustado de acordo com o INPC, considerando a inflação oficial. Para quem ganha o mínimo do INSS, a partir de 2024, entrará no cálculo a variação do PIB de dois anos atrás.

Pensionista do INSS também tem direito ao reajuste do valor do benefício?

Sim. Tanto os aposentados quanto os pensionistas do INSS têm direito a reajustes no valor do benefício.

O valor do reajuste de aposentados INSS que recebem acima de um salário-mínimo é o mesmo de quem recebe o piso salarial?

Não. Quem recebe o salário mínimo tem um reajuste diferente de quem recebe acima do salário mínimo. 

Embora ambos utilizem o INPC como referência, geralmente o percentual de quem ganha o mínimo é um pouco superior à inflação.

Para quem ganha acima do mínimo, o reajuste costuma ser exatamente igual ao INPC.

Qual o valor mínimo da aposentadoria? Qual o valor máximo da aposentadoria do INSS?

Atualmente, as aposentadorias e pensões não podem ter valores inferiores a   R$ 1.320,00   (valor do novo salário mínimo). Além disso, os segurados não podem ganhar mais de   R$ 7.707,54   , já que esse é o limite atual da Previdência Social.

Como aumentar meu benefício do INSS? 

Caso sejam necessários ajustes no valor do benefício, é recomendado que você solicite uma   revisão do benefício   . Isso pode ser feito online, sem a necessidade de ir até uma agência do INSS.

Para solicitar a revisão, é importante solicitar à Previdência Social todos os documentos utilizados para cálculo do valor, seja por meio do 135 ou pelo site oficial do INSS.

Com os documentos em mãos, analise os dados: veja o que foi considerado para calcular o valor e se os dados da carteira de trabalho, tempo de contribuição, guias de cobrança estão corretos. 

Caso encontre alguma falha nessa análise, solicite uma revisão para aumentar o valor da pensão.

O que fazer se minha aposentadoria vier a mais? 

Caso o valor da aposentadoria esteja incorreto, a orientação é revisar novamente o extrato de depósito e, caso detecte o erro,   comunicar ao INSS   .

Você pode ligar para a central de atendimento do INSS pelo telefone 135, das 7h às 22h (horário de Brasília), de segunda a sábado.

Agora que você já sabe o que é levado em consideração na hora de reajustar o benefício do INSS, veja também nosso conteúdo com dicas exclusivas para você se planejar   financeiramente.